[금융 지식] 돈이 자연스럽게 두 배로! 기적 같은 72의 법칙

때로는 수학이 우리 일상생활에 얼마나 큰 영향을 미치는지 신기하게 느껴지지 않나요? 이번 포스팅에서는 '72의 법칙'이라는 간단하지만 강력한 수학의 법칙을 소개하려고 해요.

복리의 마법, 72의 법칙

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72의 법칙이 무엇인가?

"72의 법칙"이라 불리는 이 공식은 투자와 이자, 복리와 관련된 주제에서 매우 중요합니다. 이 법칙은 투자의 복리 수익률을 이용하여, 투자금이 두 배로 늘어나기까지 걸리는 대략적인 시간을 계산하는 데 사용됩니다.
 
72의 법칙은 매우 간단합니다. 특정 투자의 연간 복리 수익률을 알고 있다면, 그 수익률로 72를 나눕니다. 계산된 결과는 투자금이 두 배로 늘어나기까지의 대략적인 연수를 나타냅니다.
 

복리 시간 (년) = 72 / 연간 복리 수익률

 
예를 들어, 연간 복리 수익률이 6%인 투자의 경우, 72 ÷ 6 = 12 이므로, 투자금은 약 12년 만에 두 배로 증가할 것입니다. 72의 법칙은 정확한 과학적 계산이 아니라, 빠르게 머릿속으로 계산할 수 있는 근사치를 제공합니다. 이는 복리 투자의 강력함과 시간 가치에 대한 직관적인 이해를 돕기 위한 도구로 활용됩니다. 이 법칙을 이해하고 활용하면, 투자와 관련된 결정을 보다 신속하고 효과적으로 내릴 수 있습니다.

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사례 공부하기

예제1: 정기예금 (MMF)

Vanguard MMF - 5.28% 연이율 2023년 10월 6일 기준

먼저, Vanguard Money Market Fund (MMF)을 보면 현재 연 이율이 5.28%로 나와 있습니다. 72의 법칙을 이용하여 이를 분석해 보면, 72를 5.28로 나누면 대략 13.6이 나옵니다. 이는 Vanguard MMF에 투자한 자금이 두 배로 증가하는 데 대략 13.6년이 걸린다는 것을 의미합니다. 이를 통해 단기적인 저위험 투자 상품인 MMF가 장기적으로 볼 때 얼마나 효과적인지 평가할 수 있습니다.

예제 2: 부동산 투자

부동산 투자의 수익률은 지역, 부동산 유형, 시장 상황에 따라 크게 달라집니다. 보통, 안정적인 수익을 기대하는 경우 연 이율 3~5% 사이로 예상됩니다. 평균적으로 4%로 가정하면, 72를 4로 나눈 18이 나옵니다. 이는 부동산 투자 자금이 두 배로 증가하는 데 약 18년이 걸린다는 것을 나타냅니다. 부동산 투자는 상대적으로 안정적인 수익과 자산 가치 상승을 기대할 수 있습니다.

예제 3:  주식 시장에서 S&P500 ETF 활용

S&P 500 지수는 과거에 평균적으로 연 복리 약 8%의 수익률을 기록했습니다. 72의 법칙에 따라 72를 8로 나누면, 9가 나옵니다. 이는 S&P500 ETF에 투자한 경우, 투자 자금이 약 9년 만에 두 배로 증가한다는 것을 의미합니다. 이를 통해 주식 시장이 장기적으로 볼 때 효과적인 투자 수단임을 알 수 있습니다.

예제 4: 기술 섹터의 성장주 활용 (QQQ ETF)

성장주 활용 (QQQ ETF) QQQ ETF는 NASDAQ 100 지수를 추적하는 펀드로, 지난 10년간 연평균 약 17.39%의 수익률을 기록했습니다. 이러한 높은 수익률을 감안하여 72의 법칙을 적용해 보면, 72를 17.39로 나누면 대략 4.14가 나옵니다. 이는 QQQ ETF에 투자한 자금이 불과 4.14년 만에 두 배로 증가한다는 것을 의미합니다. 이를 통해 성장주, 특히 기술주에 투자하는 것이 단기간 내에 상당한 수익을 창출할 수 있는 효과적인 방법임을 알 수 있습니다.
 
아래는 각 예제의 72의 법칙을 적용한 결과를 표를 정리한 것입니다.
 

투자 유형	지난 10년 기준 연이율(2023년 10월 기준)	72의 법칙 계산	2배 증가 예상기간
Vanguard MMF	5.28%	72/5.28	약 13.6년
부동산 투자	4% (가정)	72/4	약 18년
S&P500 ETF	8%	72/8	약 9년
QQQ ETF	17%	72/17.39	약 4.14년

 
이 표를 통해 각각의 투자 유형별로 원금이 2배가 되기까지의 예상 기간을 쉽게 비교하고 이해할 수 있습니다. 72의 법칙은 복리 수익률을 가정하여 간단하게 투자 수익을 예측하는 방법을 제공합니다. 이를 통해 여러분도 다양한 투자 상품과 기회를 고려하며, 어떤 투자가 여러분의 투자 목표와 시간표에 맞는지 판단할 수 있게 도와줍니다.

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72의 법칙은 매우 간단하면서도 강력한 도구입니다. 여러분도 이 간단한 수식을 이용하여 자산이 얼마나 빨리 두 배로 늘어나는지 예측해보세요.
 
유명한 물리학자 아인슈타인도 복리의 힘을 찬양했습니다. 그는 세계에서 가장 강력한 힘은 복리이다(The most powerful force in the universe is compound interest)라고 말했습니다. 아인슈타인의 이 말이 여러분에게 투자의 중요성을 깨닫게 해 주길 바랍니다. 
 
72의 법칙을 기억하고, 이를 활용해서 여러분의 미래를 위한 현명한 재정 계획을 세워보세요.